Меньше влезать в кредиты, учиться рассчитывать бюджет и сохранять свои деньги на вкладах — вот рабочая схема на ближайшее время для многих находкинцев, сообщает ИА Nakhodka.Media.
Центробанк повысил ставку до 18%. Ключевая (базовая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Получив кредит, они в свою очередь выдают кредиты компаниям и розничным потребителям под процент выше.
С помощью ключевой ставки Банк России может влиять на инфляцию. К примеру, когда регулятор поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже.
Что это значит и как повышение ставки Центробанком отразится на горожанах, выясняли у независимого финансового консультанта Анны Пастуховой.
— Анна, объясните, что происходит, когда процент у Банка России становится выше?
— При низкой ключевой ставке проценты по кредитам становятся меньше, люди берут их охотнее и тратят соответственно. Так как покупательская активность возрастает, продавцы, видя спрос, поднимают цены.
Наоборот, когда ставка поднимается, проценты по кредитам растут. За последний месяц можно было увидеть, как резко изменились правила ипотечного кредитования. Помимо выросшего процента вырос и первоначальный взнос. Покупательская способность рухнула. Поэтому даже те, кто рассматривали вариант покупки жилья в ипотеку — передумали. Цены поднялись необоснованно, людям были доступны льготные ипотеки и за счет них пошло подорожание стоимости недвижимости.
— То есть в будущем цену будут только расти? В данный момент рынок встал, как людям приобретать жилье?
— Сейчас будет затишье на рынке, наверняка оно потом приведет либо к снижению цен, либо к новым выгодным предложениям от тех же банков. Дело в том, что ЦБ поднятием ставки влияет на инфляцию. Движения ключевой ставки полностью сказываются на инфляции примерно через год-полтора. При этом, чем резче меняется ключевая ставка, тем быстрее это отражается на экономике.
— То есть нас ожидает повышение цен на товары или услуги?
— У организаций, которые выпускают продукцию и используют кредитные заемные средства, долговая нагрузка вырастет. В итоге это повлияет на конечную стоимость товара. Таким образом, можно предположить, что стоимость некоторых из них увеличится. Но я не думаю, что это будет крупное подорожание. Цены ведь растут и вне зависимости от ключевой ставки, на них влияет много факторов. Например, рост стоимости валюты. Запчасти на автомобили или стройматериалы, которые закупаются за границей, повысятся в цене.
— А положительное влияния оказывает повышение ставки? Что сейчас нужно делать горожанам?
— У банков становятся выгодные ставки на вклады. Сейчас для инвесторов самое время. В данный момент нужно учиться не тратить, а сохранять и приумножать.
— А на какой срок вы советуете инвестировать?
— Я советую делать краткосрочные финансовые вложения до полугода. Сейчас в банках можно выбрать любой срок от двух месяцев. Конечно, и процент меняется, самые выгодные предложения от года, но стоит попробовать сначала на небольшой срок. Деньги могут понадобиться на непредвиденные расходы, поэтому на долгий срок не советую. Хотя, смотря какая цель у человека.
— А покупать акции или облигации сейчас выгодно? Какие деньги туда вкладывать?
— Если это деньги временные, то конечно лучше во вклад. Это мобильные деньги, которые вы всегда можете снять и не потерять в сумме. А вот облигации могут и просесть, в 2022 году они падали. Если человек захочет продать, может выйти дешевле, чем купил. Не такой ликвидный продукт, как деньги. Здесь нужно понимать какая цель у человека. Облигации и ценные бумаги это долгосрочные инвестиции. Это не полгода. Если в целях приумножения капитала, то смело используйте и эти инструменты.
— А деньги лучше вкладывать в один банк крупной суммой или выбрать несколько организаций?
— Если ваши накопления используются для того, чтобы в непредвиденной ситуации воспользоваться капиталом — тогда разбивайте сумму на несколько вкладов. Чтобы можно было забрать деньги и не потерять процент. Если деньги копятся на конкретную цель, и вы ими не воспользуетесь в ближайшее время — тогда выгоднее класть одной суммой.
